Nima uchun CPA moliyaviy maslahatchilarga raqobatbardosh xavf tug'diradi

By 08.09.2021 08.09.2021

So'nggi bir necha yil mobaynida maslahatchilar robo-maslahatchilarning paydo bo'lishi xavfidan juda xavotirda edilar. Ammo, biz oxirgi oylarda ko'rganimizdek, bir nechta robo-maslahatchilar o'z faoliyatini to'xtatdi, ko'pchilik mashhurlari esa o'sish sur'atlari keskin pasayib ketganini ko'rishdi. Hali ham moliyaviy maslahatchilar bilishi kerak bo'lgan tahdid bor: va bu robo-maslahatchilardan emas, balki sertifikatlangan buxgalterlardan (va robo-soliqqa tayyorgarlik ularga nima qilgan!).

@MichaelKitces bilan bu haftalik #OfficeHours -da, Periskop orqali mening seshanba kuni soat 13:00 EST translyatsiyasi va bu hafta Jeff Levin mehmoni bo'lgan mehmonda biz CPA nima uchun bugungi kunda moliyaviy maslahatchilar uchun eng katta raqobat tahdidi ekanligini, nima uchun DoL fiditsiyaviy qoidasining qulashi ochilganini muhokama qilamiz. Moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini taklif qilish orqali CPA o'z amaliyotini kengaytirish uchun eshiklar va moliyaviy maslahatchilar bu tahdidni oldini olishga hozircha qanday choralar ko'rishlari mumkin.

Moliyaviy maslahatchilar yillar davomida siqilgan marjalar bilan shug'ullangani yangilik emas, lekin CPA uzoq vaqt davomida bir xil bosim ostida bo'lgan, chunki "robo" soliq tayyorlash dasturi iste'molchilar uchun soliq tayyorlash xarajatlarini keskin kamaytirgan. Moliyaviy rejalashtirish xizmatlarini kengaytirgan holda, CPA o'z mijozlarining moliyaviy ahvoli to'g'risida nafaqat chuqur bilimga ega bo'lishlarini, balki ular juda yuqori darajadagi ommaboplikdan bahramand bo'lishlari bilan o'z mijozlariga qiymat qo'shish imkoniyatiga ega. ishonch

Bularning barchasi, shu jumladan iste'molchilar bir martalik xarid qilishni afzal ko'rishlari, moliyaviy rejalashtirishni CPA uchun juda mos qiladi. Amerika Sertifikatlangan Buxgalterlar Instituti (AICPA) ham buni biladi va faqat shaxsiy CPAlar uchun mavjud bo'lgan shaxsiy moliyaviy xizmatlar (PFS) nomini targ'ib qilish bilan band. Va endi, Mehnat Departamentining ishonchli qoidasi rasman o'chirilganda, katta tartibga soluvchi to'siq yo'q bo'lib, yirik buxgalteriya firmalariga boylikni boshqarish maydoniga yaqinroq kirish uchun eshik ochiladi.

Biroq, hamma narsa yo'qolgani yo'q. Bu tahdidga qarshi kurashish uchun moliyaviy maslahatchilar soliqni rejalashtirish bo'yicha o'z tajribalarini rivojlantirishga e'tibor qaratishlari va har bir soliq mavsumida mijozlar ma'lumotlarini proaktiv ravishda almashish va taqdim etish hamda iloji boricha tezroq hamkorlik qilish orqali o'zlarini soliq mutaxassislari uchun ajralmas holga keltirishi mumkin. Chunki moliyaviy maslahatchilar bilan unumli ishlaydigan CPAlar, ehtimol, ular bilan raqobatlashishga qaror qilishmaydi ... ayniqsa, agar CPA sizga o'z manbasi sifatida ishonsa!

Xulosa shuki, CPA moliyaviy maslahatchilar uchun xavf tug'diradi, chunki ular o'z shaxsiy buxgalteriya firmalarining bosimi tufayli maslahat biznesiga borgan sari intilishmoqda ... lekin maslahatchilar uchun buxgalterlar bilan mustahkam professional munosabatlar o'rnatish imkoniyati mavjud. va hatto bu jarayonda o'z amaliyotlarini rivojlantiradilar.

Muallif: Jeffri Levin, CPA/PFS, CFP®, AIF, CWS®, MSA

Jeffri Levin, CPA/PFS, CFP, AIF, CWS, MSA - Kitces.com uchun moliyaviy rejalashtirish bo'yicha etakchi, moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassislar uchun etakchi onlayn -manba, shuningdek, Bukingem boylik sheriklari uchun rejalashtirish bo'yicha bosh direktor. 2020 yilda Jeffri Investitsiya bo'yicha maslahatchi jurnalining IA25 noma'lum vaqtlarida murojaat qilish uchun eng yaxshi 25 ovozdan biri sifatida tan olindi. Shuningdek, 2020 yilda Jeffri "Financial Advisor" jurnali tomonidan "Yosh maslahatchi" nomini oldi. Jeffri AICPA moliyaviy rejalashtirish bo'limi tomonidan "shaxsiy moliyaviy rejalashtirish xizmatlarida namunali professional yutuqlari" uchun taqdim etilgan "Doimiy ovation" mukofoti sovrindori. Shuningdek, u InvestmentNews tomonidan 40 yoshdan 40 yoshgacha bo'lgan 2017 sinfiga "yutuqlar, moliyaviy maslahatlar sohasiga qo'shgan hissasi, etakchilik va kelajak uchun va'dalarni" tan oldi."Jeffrey-Savvy IRA Planning® yaratuvchisi va dastur rahbari, shuningdek," Horsesmouth "MChJ orqali taklif qilingan Savvy Tax Planning® uchun hammuallifi va hamkori. U Forbes.com saytining, shuningdek, ko'plab sanoat nashrlarining doimiy ishtirokchisi va uni jurnalistlar o'z tushunchalari uchun izlaydilar. Siz Jeffni Twitterda @CPAPlanner -da kuzatishingiz mumkin.

Jeffning boshqa maqolalarini bu erda o'qing.

(Mayklning eslatmasi: Quyidagi video Periskop yordamida yozilgan va Twitter orqali e'lon qilingan. Agar siz keyingi #OfficeHours -da jonli efirda qatnashmoqchi bo'lsangiz, iltimos, mobil qurilmangizga Periscope ilovasini yuklab oling va Twitter -da @MichaelKitces -ga amal qiling, shunda siz har seshanba kuni soat 13:00 EST da efir boshlanganda e'lon! Siz ham savolingizni bizning aloqa sahifamiz orqali oldindan yuborishingiz mumkin!)

#OfficeHours @MichaelKitces video transkripti bilan

Xayrli kun, hammaga, Maykl Kitces bilan ish vaqtiga xush kelibsiz. Ekranlaringizni sozlamang. Bilaman, bunga ishonish qiyin bo'ladi, lekin men Maykl Kitces emasman. Mening ismim Jeffri Levin. Men Kitces.com saytida maslahatchi ta'limi bo'yicha direktorman va bugun ofis vaqtlarida birga bo'lganimizda, biz bugun maslahatchilar uchun eng katta tahdid nima haqida gaplashamiz. Yo'q, bu robo-maslahatchilar emas. So'nggi bir necha yil mobaynida ko'pchilik robo-maslahatchilarning paydo bo'lishi haqida yig'laganiga qaramay-ular o'z zimmalariga oladilar-bu aslida ro'y bermadi. Hatto Wealthfront singari juda muvaffaqiyatli robo-maslahatchilar ham so'nggi bir necha yil ichida o'sish sur'atlari keskin pasayganini ko'rishdi. Katta shov-shuv bilan birinchi o'ringa chiqqan robo-maslahatchilar ko'p vaqt o'tgach, yo'l chetiga tushib ketishdi yoki butunlay yopilishdi.

Hatto milleniallarga oid yaqinda o'tkazilgan tadqiqotlar, robo-maslahatchi yoki boshqa raqamli xarakterga ega bo'lganlar bilan ko'proq ishlashni xohlayotganini tushunsa ham, ular insonning maslahatini u bilan birga bo'lishini xohlashini aytishadi. Shunday qilib, robo-maslahatchilarning paydo bo'lishi juda ko'p baholandi.

Xo'sh, bu holda maslahatchilarning keyingi buzilishi nima bo'lishi mumkin? Men sizga aytaman: men bu CPA ekanligiga shaxsan ishonaman. Soliq bo'yicha mutaxassislar bugungi kunda CPA bo'lmagan moliyaviy maslahatchilar uchun eng katta tahdiddir. Va buning bir qancha sabablari bor.

CPA boshqa maslahatchilar uchun raqobat xavfi bo'lgan sabablari [1:44]

Birinchidan, CPA -larning o'zlari chekka siqilish ostida. Ular allaqachon maslahatchilar hal qila boshlagan ko'plab muammolarga duch kelishmoqda. CPA'lar maslahatchilarga qaraganda ancha uzoq vaqtdan beri bu bosimni boshdan kechirishgan.

Qachongacha mijozlar do'konga borib, TurboTax yoki shunga o'xshash dasturni sotib olishgan? Bu ular moliyaviy rejalashtirish dasturiga ega bo'lganidan ancha uzoq! Ochig'ini aytganda, bu chiqishni ishga tushirish ancha oson, to'g'rimi? Chunki siz borganingizda va soliq deklaratsiyasini to'ldirishni xohlasangiz, haqiqatan ham sizda faqat ikkita asosiy maqsad bor, to'g'rimi? Siz uni to'g'ri to'ldirmoqchisiz va iloji boricha kamroq soliq to'lashingiz uchun to'ldirishni xohlaysiz. Bu haqiqatan ham shunday, to'g'rimi? Boshqa maqsadlar yo'q.

Boshqa tomondan, moliyaviy rejalashtirish juda ko'p turli xil raqobat maqsadlariga ega va bu tilni har qanday kompyuterda dasturlash ancha qiyin. Shunday qilib, agar siz CPA bo'lsangiz va "men, mening sanoatim qamalda bo'lishi mumkin", deb tushunsangiz, keyin qayerga qaraysiz? Ko'pincha moliyaviy rejalashtirish maydoniga aylanadi. Bu CPAlarning tahdidni ifodalashining bir sababidir.

Shunga qaramay, hatto texnologiya ham soliqni rejalashtirish dasturiga integratsiyalashuvni osonlashtirdi. Ko'p yillar oldin soliq deklaratsiyasini tuzish bugun ancha osonlashdi va ko'p odamlar buni o'zlari qilmoqdalar. Hatto "byudjet CPA yoki soliq bo'yicha mutaxassislar" so'zini ishlatishni yomon ko'raman, masalan, H&R Block, o'tgan yili ular IBM Watson bilan hamkorlik qilishganini e'lon qilishgandi. Shunday qilib, hozir siz Uotsonga qarab: "Xo'sh, bu erda boshqa qanday chegirmalar bo'lishi mumkin?" Shunday qilib, CPA uchun maqsadlari nisbatan sodda bo'lgan dunyoda raqobatlashish juda qiyin bo'ladi. Men soliqlar to'g'risida to'g'ri hisobot bermoqchiman va iloji boricha kamroq soliq to'lamoqchiman va kompyuterlar buni osonlikcha optimallashtirishi mumkin.

Hatto an'anaviy buxgalteriya hisobi ham blokirovka texnologiyasi tufayli oxir -oqibat qamalda qoladi. Bu an'anaviy buxgalteriya kasbiga katta qiyinchilik tug'diradi, bu erda ularning ishi ro'yxatga olish va tekshirish. Agar bizda ochiq daftarchalarda hamma narsa bo'lsa, shuni tan olaylik, bu an'anaviy CPA qiladigan ko'plab ish imkoniyatlarini yo'qotadi. Bu asosiy sabablardan biri, yana shuni ta'kidlash kerakki, CPAlarning o'zi ham marj taassurotidan, ham eskirishdan xavf ostida. shuning uchun ular boshqa joyga qarashlari kerak.

CPA -larning bugungi kunda katta mavqega ega bo'lishining yana bir sababi shundaki, CPA eng ishonchli kasblardan biri hisoblanadi. Masalan, yaqinda o'tkazilgan Gallup so'rovi shuni ko'rsatdiki, odamlarning 38 foizga yaqini CPA -ni yuqori yoki juda yuqori axloq va ishonch bilan ko'rgan. Endi, bu ko'pchilikka o'xshamasligi mumkin, 38%, lekin bu ovoz baland yoki juda baland ovoz bergan odamlar soni edi. Keling, buni boshqa moliyaviy kasblar bilan taqqoslaylik, masalan, bankir. Xo'sh, bankirlarning ishonch va ishonch darajasi juda yuqori yoki yuqori bo'lishi ehtimoli taxminan 50% kamroq edi. Va birjalar haqida nima deyish mumkin? Birja brokerlari bir xil darajadagi ishonch va yuqori darajadagi ishonchga ega bo'lish ehtimoli uch baravar kam edi. Shunga qaramay, EBMlar, 38% mijozlar bilan ishonch va tushunish cho'qqisi bo'lmasada,moliya sohasida boshqalarga qaraganda ancha yuqori.

Shuni unutmangki, CPA o'z mijozlari haqida chuqur ma'lumotga ega. Soliq deklaratsiyasini tayyorlaganingizda, siz o'z mijozlaringizdan juda ko'p ma'lumotlarni yig'ib olasiz. Shu sababli, ko'p yillar davomida ko'plab maslahat firmalari ushbu 1040 ta qoplamaning bir qismini qabul qilishdi. Siz, ehtimol, hamma ularni bir vaqtning o'zida ko'rgansiz, qaerga borasiz va siz 1040 qoplamasini olasiz va uni haqiqiy 1040 ga qo'yasiz va bu mijozda 3000 dollar qiziqish borligini ko'rsatadi. Nega ular qanday foiz stavkasini olayotganini, bu aktivlar qayerda saqlanayotganini va hokazolarni so'ramaysizmi? Shunday qilib, bu 1040 qatlamlar maslahatchilarga qiymat yaratishga yordam beradi. lekin bu mijozning CPA -da mavjud bo'lgan barcha ma'lumotlar!

Va mijozlar bir martalik xarid qilishni yoqtirishadi. Shuning uchun ham bugungi kunda moliyaviy rejalashtirish bo'yicha ko'plab firmalar soliqni rejalashtirishni o'zlashtira boshladilar. Chunki odamlar o'zlari uchun qulay bo'lgan joyga borishni xohlaydilar, to'g'rimi? Ular bir joyga borishni va hamma narsani tez va samarali bajarishni xohlashadi. Shubhasiz, CPA bog'liq, shuning uchun CPA hujjatlarni talab qilishi kerak. Ularda hujjatlar allaqachon bor, 1099 -yillar. ular buni nazorat qilishadi. Shunday qilib, hamma joyda osonroq jarayon. Mijoz uchun ishlar osonroq, CPA uchun ishlar osonroq. Bu vaziyatlarda g'alaba qozonish. Shunga qaramay, bu CPA potentsial tahdidning yana bir sababidir.

Hozirgi kunda CPAlar qayerda ekanligi haqidagi so'nggi statistik ma'lumotlarga nazar tashlasak ham, ular bugun qanday xizmatlarni taklif qilmoqdalar? Taxminan 48%yoki barcha CPAlarning yarmi ketma -ketlikni rejalashtirish bilan shug'ullanadi va taxminan 23%, shuning uchun CPAlarning to'rtdan bir qismi bugungi kunda qandaydir boylikni boshqarish xizmatini taklif qiladi. Shunday qilib, bu birinchi o'rinda turgan maslahatchilar uchun juda katta masala va u tez orada yo'qolmaydi.

AICPA va ularning shaxsiy moliyaviy mutaxassisi (PFS) belgisi [7:22]

Bundan tashqari, CPA va AICPAning moliyaviy rejalashtirish jarayoniga ko'proq jalb qilish uchun qilgan harakatlari haqida o'ylang.

AICPA katta turtki bermoqda. Boshlanuvchilar uchun, bilmaganlar uchun, aslida CFP ekvivalenti mavjud, agar xohlasangiz, faqat CPA'lar olishi mumkin. Bu PFS yoki shaxsiy moliyaviy mutaxassis. Agar siz hech qachon CPA/PFS nomi bilan belgilanadigan CPAni ko'rgan bo'lsangiz, demak ular moliyaviy rejalashtirish spektrining oxirida bo'ladi. Bundan tashqari, CFPga ega bo'lmaganlar yoki PFS belgisi bo'lmaganlar uchun, AICPA, bu CPAlarning bilim olishlarini osonlashtirishga va bu bilimlarni o'zlarida ko'rsatishga harakat qilmoqda. mijozlarni jalb qilish uchun veb -sayt.

Masalan, yaqinda AICPA o'zining shaxsiy moliyaviy rejalashtirish sertifikati dasturini ishga tushirdi. Sertifikatlar dasturi pensiya rejalashtirish, tavakkalchiliklarni boshqarish, investitsiyalarni rejalashtirish, ko'chmas mulkni rejalashtirish, shuningdek CPA uchun amaliy amaliy dasturlar bo'yicha bir qator sertifikatlarni o'z ichiga oladi. CPA bu sohalarning istalgan birini olishi, testdan o'tishi, sertifikat olishi va bunga qo'shimcha ravishda, AICPA raqamli nishon deb atashi mumkin. Shunday qilib, sertifikatlar ma'lum bir sohada moliyaviy rejalashtirish tajribalarini namoyish etish uchun o'z veb -saytlari uchun raqamli nishonga ega bo'lishadi. Bu u erga borar edi va ular "Hey, men bu sohada bilimga egaman. Men sizga bu borada yordam bera olaman", deb ko'rsatib berishlari mumkin edi. Bu AICPA tomonidan amalga oshirilgan katta harakat.

Bundan tashqari, AICPAda CPA moliyaviy rejalashtiruvchilari foydalanishi uchun allaqachon yaratilgan reklamalar va bukletlar kabi manbalar mavjud. Ular CPA -ni shu yo'nalishga undashga harakat qilmoqdalar, chunki ular bu bilan shug'ullanadigan CPAlar jamoatchilik uchun juda katta qiymatga ega ekanligini tushunishadi. Va yana, bu EHMni korxona foydasini yo'qotishdan himoya qiladi.

Shunday ekan, bu tendentsiya tez orada yo'qolishini kutmang. Aslida, bu maslahatchi bosim ostida qoladigan yillar davomida tezlashishda davom etishi mumkin. yana, robodan emas. Robos - bu eng katta tahdid emas, bu boshqa odamlar, boshqa maslahatchilar, mijozning ahvoli to'g'risida chuqur ma'lumotga ega, chunki ular soliq ma'lumotlariga ega va mijoz bilan chuqur va chuqur aloqada. Shunga qaramay, CPA odatda advokatlar, moliyaviy rejalashtiruvchilar, birja brokerlari, sug'urta vakillari va boshqalar kabi boshqalar bilan solishtirganda eng ishonchli maslahatchini ifodalaydi. Shunday qilib, sizda ishonch bor, sizda bilim bor, endi sizda kuch va resurslar bor. AICPA va boshqa tashkilotlarning yordami. Shuning uchun, yana maslahatchilar haqiqatan ham buni kuzatishi kerak.

Bu erda diqqatga sazovor joylardan biri, biz buni amalda ko'rdik. DoL fiduciary qoidasi paydo bo'lganda, u nima qilishni bilmayotganligi sababli, ba'zi yirik CPA kompaniyalarini o'z qadamlarida to'xtatdi? Ular allaqachon yaxshi biznesga ega va "nima bo'lishini kutamiz." Ammo endi, DoLning ishonchli qoidasi chetga surildi, biz ko'plab yirik CPA firmalarining ko'payganini ko'rdik, u erda milliy brendlar - yiliga 20+ million dollarlik daromadga ega bo'lganlar - ularning qabul qilinishidagi o'sish. va ular bu xizmatni tobora ko'proq qo'llay boshladilar va u erda tobora ko'proq o'zlashtira boshladilar. Shunday qilib, bugungi kunda sizning maslahatchi-maslahatchidan ko'ra, sizning CPA hamkasbingiz yoki professional hamkasbingiz tomonidan katta tahdid.

Moliyaviy maslahatchilar CPA raqobatbardosh xavfini oldini olish uchun qadamlar [11:00]

Xo'sh, CPA bo'lmagan maslahatchi sifatida buning oldini olish uchun nima qila olasiz? Xo'sh, bir nechta narsalar.

Shubhasiz, siz soliqni rejalashtirish bo'yicha chuqur bilimga ega bo'lishni (yoki olishni) xohlaysiz. Bu yordam beradi, to'g'rimi? Bu oson g'olib.

Boshqa narsa shundaki, agar siz allaqachon CPA bilan ishlayotgan bo'lsangiz, ularni sizning biznesingizdan chetlashtirmoqchisiz. Xo'sh, buni qanday qilasiz? Xo'sh, siz o'zingizni CPA uchun ajralmas qilasiz. Savol tug'ilganda ularga rejalashtirishda yordam bering va ular uchun manba bo'ling. Yanvar, fevral va hokazolarning hammasi tugallanganmi? Agar CPA hayotini osonlashtirsangiz va ularga o'sha mijoz uchun kutish kerak bo'lgan 1099 -yillarning ro'yxatini yuborsangiz nima bo'ladi? Va ular keyinroq so'rashlari kerak bo'lgan xarajatlar bo'yicha barcha ma'lumotlarning ro'yxatini ularga yuboradimi? Sizda bor. Bajarildi. Bu CPAni raqibingiz emas, balki siz tomonda qiling. O'zingizni nafaqat o'z sohangizga qadam qo'yishi mumkin bo'lgan soliq mutaxassislaridan himoya qilish uchun, sizda bunday imkoniyat bor.shuningdek, ular bilan ishlashni va o'z biznesingizni kengaytirishni va CPA -dan ko'proq tavsiyanomalarni ishlab chiqarishni o'z ichiga oladi!

Demak, bizning bugungi kundagi yutug'imiz. Siz haqiqatan ham CPA -larning moliyaviy rejalashtirish amaliyotiga kirib borishi va o'sha xizmatlarni taklif qilmagan an'anaviy boylik menejeri bilan bo'lgan munosabatlarni o'z zimmasiga olish imkoniyatlarini bilishni xohlaysiz.

Maykl Kitces bilan bu haftalik Ofis soatlariga qo'shilganingiz uchun sizga rahmat aytmoqchiman. Shunga qaramay, men Maykl Kitces emasman, lekin Maykl keyingi hafta qaytib keladi. Va hamma ehtiyot bo'ling. Kuningiz xayrli o'tsin. Xayr!