Men hozir ipotekani qayta moliyalashtirishim kerakmi?

By 08.09.2021 08.09.2021

Biz sizga ko'proq ma'lumotli qarorlar qabul qilishga yordam berishni xohlaymiz. Bu sahifadagi ba'zi havolalar - aniq belgilangan - sizni sherik veb -saytiga olib borishi va bizni yo'naltiruvchi komissiya olishimizga olib kelishi mumkin. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun " Qanday qilib pul ishlashimiz"ga qarang .

Agar sizda ipoteka garovi bo'lsa, bu sizning moliyaviy qiyinchiliklaringizdan biridir. Mutaxassislar 2021 yilda ipoteka foiz stavkalari oshishini kutishsa -da, ular pandemiyadan oldingi holatga nisbatan ancha past. Bu degani, siz hali ham qayta moliyalashtirish va tejash uchun yaxshi vaqt bo'lishi mumkin.

Hozirgi vaqtda 30 yillik stavkali qayta moliyalashtirish uchun o'rtacha foiz stavkasi 3,32%ni tashkil qiladi, 15 yillik stavkali qayta moliyalashtirish esa o'rtacha foiz stavkasi 2,68%ni tashkil etadi. Agar biz endi pandemiyaning o'rtalaridanoq past darajadagi stavkalarni ko'rmasak ham, qayta moliyalashtirishni istagan uy egalari baribir sezilarli tejashga ega bo'lishlari mumkin.

Mana nima uchun hozir ko'pchilik uchun qayta moliyalashtirish uchun ideal vaqt bo'lishi mumkin va qayta moliyalashtirish sizga mos keladimi -yo'qligini qanday aniqlash mumkin.

Yangi foiz stavkalari siz uchun nimani anglatadi

Foiz stavkalari COVID-19 pandemiyasi boshida tobora o'sib borayotganligi sababli, hozirgi qayta moliyalash stavkasidan maksimal darajada tejash imkoniyatlari oynasi tez yopilmoqda. Garchi ipoteka stavkalari haftadan haftaga doimiy ravishda o'zgarib tursa -da va ba'zida kutilmagan pasayishlar yoki o'sishlar ro'y bersa ham, umumiy tendentsiya yaqin kelajakda foiz stavkalarining ko'tarilishini ko'rsatadi. Shunga qaramay, foiz stavkalari pandemiyadan oldingi darajadan past, shuning uchun moliyalashtirmoqchi bo'lganlar, agar ular tez orada harakat qilsalar, yaxshi shartnoma olishlari mumkin.

Qayta moliyalash nima?

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish - bu sizning yangi qarzingiz bilan, agar siz mavjud bo'lgan kreditni almashtirsangiz. Siz hozirgi uyingizni saqlaysiz, lekin sizda shartlari boshqacha bo'lgan yangi ipoteka bo'ladi.

Qayta moliyalashtirishning keng tarqalgan sabablari:

  • Pastroq foiz stavkasini olish
  • O'zgaruvchan stavkadan qat'iy belgilangan stavkaga o'tish
  • PMI yoki xususiy ipoteka sug'urtasini yo'q qilish, shuning uchun siz uni oylik to'lovingizni pasaytirish uchun ipotekadan tezroq to'lashingiz mumkin.

Qayta moliyalash qanday ishlaydi?

Agar siz ipotekani qayta moliyalashtirsangiz, siz avvalgi ipotekani almashtirish uchun yangi kredit olasiz. Siz yangi uy olish uchun bir xil protseduralardan o'tishingiz kerak bo'ladi: kredit olish uchun ariza berish, anderrayterlik, uyni baholash va yopish. Farqi shundaki, yangi uy sotib olish o'rniga, siz hozirgi uyingizni saqlaysiz.

Xuddi yangi uy uchun ipoteka uchun ariza topshirganingizda, siz ariza topshirishingiz va kredit ballari, qarzlar va daromadlar nisbati va ish tarixi kabi sohalarda kreditor talablariga javob berishingiz kerak. Qayta moliyalashtirishda siz asl kreditoringiz bilan borishni yoki yangisini topishni tanlashingiz mumkin. Shuningdek, qayta moliyalashtirish uchun sizning uyingizda etarlicha o'z mablag'ingiz bo'lishi kerak - odatda kamida 20%.

Shuni yodda tutingki, siz yopilish xarajatlari va to'lovlarini to'lashingiz kerak bo'ladi, bu kredit qiymatining 3% -6% ni tashkil qiladi. Bu minglab dollarni tashkil qilishi mumkin, shuning uchun foizlarni tejashingiz mumkin bo'lgan mablag 'yopilish xarajatlaridan oshib ketishiga ishonch hosil qilish uchun raqamlarni kesing.

Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish stavkasi nima?

Qayta moliyalashtirishning "yaxshi" stavkasi uchun belgilangan standart yo'q. Umuman olganda, qayta moliyalashtirish stavkasi qayta moliyalashtirish uchun joriy ipoteka stavkasidan kamida 1% past bo'lishi kerak, lekin siz qayta moliyalashtirish siz uchun ma'noga ega yoki yo'qligini aniq tushunish uchun raqamlarni kesishingiz kerak bo'ladi.

Buni amalga oshirishning bir usuli-tanaffus nuqtasini hisoblash. Yakuniy xarajatlar va yig'imlar katta miqdordagi mablag'ni oldindan talab qilishi mumkinligi sababli, siz past foiz stavkasi bilan tejayotgan pulingiz qayta moliyalashtirish uchun to'layotgan miqdordan katta ekanligiga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. Zararlilik nuqtasini hisoblab, qayta moliyalashtirish uchun dastlabki xarajatlarni qoplash uchun qancha vaqt ketishini ko'rishingiz mumkin.

Agar siz qayta moliyalashtirishga qaror qilsangiz, eng yaxshi qayta moliyalash stavkalarini topish uchun bir nechta kreditorlar bilan xarid qiling. Shuni yodda tutingki, hozirda o'rtacha foiz stavkalari past bo'lsa-da, siz olishingiz mumkin bo'lgan aniq foiz stavkalari sizning kredit balingiz va qarz-daromad nisbati kabi shaxsiy omillarga bog'liq bo'ladi.

Maslahat:

Qayta moliyalashtirishga o'tishdan oldin, daromadingiz barqarorligiga diqqat bilan qarang. Agar siz butunlay xavfsiz bo'lmasangiz, kreditni qayta moliyalashtirishni boshlashdan oldin ikki marta o'ylab ko'ring.

Nega endi qayta moliyalashtirish kerak

Agar qayta moliyalashtirish moliyaviy rejalaringizning bir qismi bo'lsa, hozir buni amalga oshirish uchun ideal vaqt. Mana, hozirda qayta moliyalashtirishning ikkita sababi.

Past foiz stavkalari

Hozirgi qayta moliyalashtirish stavkalari pandemiyaning dastlabki oylarining eng past darajasida emas, lekin ular pandemiyadan oldingi davrlarga qaraganda baribir yaxshi shartnoma bo'lishi mumkin. Biroq, ekspertlar foiz stavkalari oshishini taxmin qilmoqdalar, shuning uchun tez orada imkoniyatlar oynasi yopilishi mumkin. Qanchalik tez foizni qulflasangiz, tejash ehtimoli shuncha yuqori bo'ladi.

Ufqda iqtisodiy tiklanish

2020 yilda pandemiya tufayli yuzaga kelgan retsessiya va iqtisodiy noaniqlik ba'zi uy-joy mulkdorlarini qayta moliyalashtirishni to'xtatishga majbur qildi. Qayta moliyalashtirish jarayoni bir necha oyga cho'zilishi mumkinligi sababli, ishning barqarorligi haqida qayg'urayotganlar, vaziyat barqaror bo'lguncha kutishni ma'qul ko'rgandir. Iqtisodiy tiklanish ufqda. O'tgan yili qayta moliyalashtirish imkoniyatiga ega bo'lmaganlar, endi imkoniyatga ega bo'lishlari mumkin.

Ipotekani qachon qayta moliyalashtirish kerak

Qayta moliyalash kerakmi yoki yo'qligini aniqlash uchun raqamlarni o'zingiz ayting. "Menimcha, bu sizning moliyaviy ahvolingizga mos keladigan bo'lsa, qayta moliyalashtirish uchun yaxshi vaqt", deydi Maykl Chabot, Draper & Kramer ipoteka korporatsiyasida turar joy kreditlari bo'yicha SVP. Kamida yarim foiz tejashni qidiring va o'zingizga ishonchingiz komil ekanligiga ishonch hosil qiling. Kredit muddati uchun oylik yangi to'lovingizni qoplashingiz mumkin.

Shuningdek, uyingizda qayta moliyalashtirish xarajatlarini qoplash uchun etarlicha uzoq vaqt qolishni rejalashtirayotganingizga ishonch hosil qiling. Yaqinda sotmoqchi bo'lgan uyingizni qayta moliyalashtirish uchun yopilish xarajatlariga minglab dollar sarflashga arzimas.

Oxir -oqibat, qayta moliyalashtirishning eng yaxshi vaqti - bu sizning shaxsiy moliyaviy holatingiz va maqsadlaringizga eng mos keladigan vaqt. Agar siz foiz stavkasini pastroq qilib, yopilish xarajatlarini to'lay olsangiz, qayta moliyalashtirish sizga oylik to'lovingizni tejashga yordam beradi. Ammo agar siz kelgusi oylarda sizning moliyaviy ahvolingiz yoki uyingiz uchun rejalaringiz haqida aniq tasavvurga ega bo'lmasangiz, refini o'rganish uchun biroz kutish mantiqan to'g'ri keladi.