Ipoteka bo'yicha foiz stavkalarini bashorat qilish va prognoz: 2021 yilda ipoteka stavkalari ko'tarilishini kuting

By 08.09.2021 08.09.2021

Biz sizga ko'proq ma'lumotli qarorlar qabul qilishga yordam berishni xohlaymiz. Bu sahifadagi ba'zi havolalar - aniq belgilangan - sizni sherik veb -saytiga olib borishi va bizni yo'naltiruvchi komissiya olishimizga olib kelishi mumkin. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun " Qanday qilib pul ishlashimiz"ga qarang .

2020 yilda biz ipoteka stavkalari birin -ketin rekord darajada past bo'lganini ko'rdik. Ammo ko'plab ekspertlar 2021 yilda stavkalar ko'tarilishini kutishmoqda.

Iqtisodiyot qayta ochila boshlagach, biz ipoteka va qayta moliyalash stavkalari o'sishini ko'rishimiz kerak. Lekin bu stavkalar bir kechada ko'tariladi degani emas.

Hozircha, stavkalarning o'sishi vaqt o'tishi bilan asta -sekin o'sish bilan belgilanadigan ko'tarilish va pasayish bilan birga keldi. Ipoteka tarixiga nazar tashlasangiz, bugungi ipoteka foizlari hali ham past.

Bu shuni anglatadiki, uy sotib olmoqchi bo'lganlar va qayta moliyalashtirilmagan uy egalari hali ham juda past narxlarda qulflash imkoniyatiga ega. Garchi ipoteka stavkalari tendentsiyalarini bashorat qilishda hech kimda billur to'p yo'q bo'lsa -da, biz suhbatlashgan mutaxassislarning umumiy fikri shundaki, 2021 yilda uning stavkalari ko'tariladi.

2021 yil uchun ipoteka stavkalari prognozi

Yil boshidan beri, Freddie Mac ma'lumotlariga ko'ra, 30 yillik statsionar ipoteka stavkasi o'rtacha 0,4%ga oshdi va yuqoriroq davom etishi mumkin. "2021 yilda ipoteka stavkalari bo'yicha bizning uzoq muddatli nuqtai nazarimiz yuqori", deydi Realtor.com bosh iqtisodchisi Danielle Xeyl. "Koronavirus va vaksinalarga qarshi taraqqiyot va hukumat tomonidan berilgan rag'batlantirish tufayli iqtisodiy nuqtai nazar mustahkamlanar ekan, bu iqtisodiy o'sish va inflyatsiyaga bo'lgan umidlarni kuchaytirib, uzoq muddatli obligatsiyalar stavkalarini oshiradi."

Va uzoq muddatli G'aznachilik obligatsiyalari stavkalari ipoteka stavkalari uchun asosiy ko'rsatkichdir. 10 yillik G'aznachilik rentabelligi 2020 yil avgust oyida eng past darajaga etdi va 2021 yil mart oyidan boshlab 1.5% dan 1.7% gacha ko'tarildi. "Ipoteka stavkalari pasaymoqda, garchi obligatsiyalar rentabelligi o'sib bormoqda, chunki ular inqiroz paytida hech qachon to'g'ri baholanmagan. Biroq, biz obligatsiyalar va ipoteka stavkalari bilan an'anaviy munosabatlarga yaqinlashmoqdamiz ”, - deydi HousingWire uy -joy ma'lumotlari bo'yicha tahlilchisi Logan Mohtashami. Kelgusida, bu shuni anglatadiki, uzoq muddatli obligatsiyalar rentabelligi ko'tarilishi ipoteka stavkalarini oshirishi kerak.

Bizning iqtisodiy tiklanishimizning katta qismi odamlarni ishga qaytarishdir, bu esa koronavirusga qarshi emlashga juda bog'liq bo'ladi. "Ipoteka stavkalari ko'tarilishi kerak, chunki biz iqtisodiyotimizni qayta ishlashning dastlabki bosqichidamiz", deydi Logan Mohtashami, uy -joy ma'lumotlari bo'yicha tahlilchi, HousingWire.

Ammo COVID-19 yoki vaktsinalarning tarqalishi haqida kutilmagan yomon xabar bo'lsa, ipoteka stavkalari past darajada qolishi mumkin. Qimmatli qog'ozlar bozori bilan sodir bo'layotgan voqealar ham kurslarga ta'sir qilishi mumkin. "Bizda 2020 yil mart oyidan beri [fond bozorida] 10% ortiqcha tuzatishlar yo'q edi", deydi Moxashami. "[Qimmatli qog'ozlar bozoridagi pasayish] obligatsiyalarning ko'tarilishini ta'minlaydi, lekin qisqa muddatli bo'lishi kerak."

Keyingi 90 kun ichida ipoteka bo'yicha foiz stavkalari oshadimi?

Hozirgi vaqtda ipoteka stavkalari ushlab turish rejimida. O'rtacha 30 yillik stavkalar oxirgi ikki oy ichida atigi 0,10% ga o'zgargan. O'rtacha 15 yillik statsionar ipoteka stavkasi o'sha davrda 0,09% oralig'ida qoldi.

Ko'rinib turibdiki, ipoteka stavkasining hozirgi tendentsiyalari davom etishi mumkin, chunki ba'zi ekspertlar 2021 yil iyun oyida ipoteka stavkalari o'zgarishsiz qolishini taxmin qilmoqdalar. Bir qator raqobatbardosh omillar stavkalarni oshirmoqda. Inflyatsiya o'sib bormoqda, bu odatda stavkalarni oshiradi. Lekin ko'pchilik biz ko'rib turgan narsa vaqtinchalik inflyatsiya ekanligiga ishonishadi. Iqtisodiyot burchakka burilganga o'xshaydi va ishsizlik kamaymoqda, lekin Federal Rezerv yaqin kelajakda stavkalarni past darajada ushlab turmoqchi.

Yil boshida biz stavkalarning 3.18% gacha ko'tarilganini ko'rdik va keyin yana 3% gacha tushdik. Agar siz yangi uyni sotib olmoqchi bo'lsangiz yoki hozirgi ipotekangizni qayta moliyalashtirmoqchi bo'lsangiz, siz hali ham yaxshi stavkaga ega bo'lishingiz mumkin, shuni yodda tuting: foiz stavkasini sotib olishda e'tibor berish kerak bo'lgan yagona narsa emas. ipoteka krediti. Siz har bir kredit hisob -kitobini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, chunki siz qanday to'lovlarni to'layotganingizni bilib olishingiz kerak, chunki eng past foiz stavkasi har doim ham eng yaxshi shartnoma emas.

Freddi Mac ma'lumotlariga ko'ra, 2021 yil 7-iyun holatiga ko'ra, 30 yillik statsionar ipoteka stavkasi o'rtacha 2,99%ni tashkil qiladi. Oldinga qarab, ekspertlar 2021 yilda ipoteka stavkalari qanday bo'lishini bashorat qilishmoqda.

Logan Mohtashami, HousingWire uy -joy ma'lumotlari tahlilchisi

2020 yilda foiz stavkalari qanchalik past bo'lganiga asoslanib, Mohtashami, biz 2021 yilda o'rtacha ipoteka foiz stavkasini yuqoriga ko'taramiz, deb hisoblaydi. Ammo biz uni 4% dan oshib ketishini ko'rish qiyin, chunki biz hali ham COVID-19 gavjummiz. pandemiya, deydi u. "COVID-19 inqirozi deflyatsion hodisa bo'lib, obligatsiyalarning rentabelligi va ipoteka stavkalarini an'anaviy retsessiyada bo'lganidan pastroqqa yubordi."

Biz ko'rishimiz mumkin bo'lgan har qanday ipoteka stavkalari AQSh iqtisodiyotining sog'lig'iga bog'liq va Mohtashami bu pandemiyani qanday hal qilishimizga bog'liq. "Vaktsinani tarqatib yuborganimizdan va davolanishni yaxshilaganimizdan so'ng, hali ishsiz qolgan 10 million amerikalik ish topishi kerak. Bu daromad, shuningdek, moliyaviy yordam va pul yordami inflyatsiyani biroz yuqoriga ko'tarishi kerak. Talab yuqori bo'lishi va o'sish normal holatga qaytishi kerak. AQSh iqtisodiyotining sekin va barqaror o'sishi kelgusi yilda ipoteka kredit stavkalarini ko'tarishning asosiy omili bo'ladi ", - deydi u.

Lourens Yun, Milliy rieltorlar uyushmasi bosh iqtisodchisi

Yunning fikricha, 2021 yilda ipoteka stavkalari barqaror bo'lib qoladi-2021 yil boshida biz ko'rgan eng past darajadan 2.65% gacha bo'lgan 30 yillik, belgilangan stavkali ipoteka kreditlari uchun. "Menimcha, 2021 yilda stavkalar shunga o'xshash yoki pastroq bo'ladi, ehtimol 3%", deydi u. "Shunday qilib, ipoteka stavkalari tarixan qulay bo'lib qolaveradi."

Yunning fikricha, Federal Rezervning xatti -harakatlari ipoteka stavkalari qayerga yo'nalishi uchun juda muhim. "Federal Rezerv bu past foizli siyosatni uzoq vaqt davomida, keyingi ikki yoki uch yil mobaynida olib borishni xohlayotganini bildirdi", deydi u. Federal Rezerv ipoteka stavkalarini to'g'ridan -to'g'ri nazorat qilmasa -da, Yun uning xatti -harakatlari bilvosita foiz stavkalariga ta'sir qiladi va 2021 yilda ularni past darajada ushlab turishga yordam beradi, degan an'anaviy donolik bilan rozi.

Pro Maslahat

Agar siz ipotekani qayta moliyalashtirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, uzoq kutishni xohlamasligingiz mumkin, chunki biz gaplashayotgan ko'plab mutaxassislar 2021 yilning ikkinchi yarmida stavkalarning ko'tarilishini kutishadi.

Danielle Xeyl, Realtor.com bosh iqtisodchisi

Xeyl 2021 yilning birinchi yarmigacha past stavkalarni davom ettirayotganini ko'radi. “Kelgusi yil uchun har qanday bashorat qilish qiyin. Ammo biz kutganimiz, ipoteka stavkalari yilni hozirgi holatiga ko'ra boshlanadi va ular yilning birinchi yarmida deyarli past darajada - taxminan 3% atrofida qoladi ", deydi Xeyl. Uning fikricha, 2021 yilning ikkinchi yarmida, agar vaktsinaga kirish iqtisodiyotni yaxshilashga yordam bersa, stavkalar oshishi mumkin. "Yil oxirigacha ipoteka stavkalari 3,4% ga yaqinlashishi mumkin", deydi u.

Xeyl stavkalari tarixiy o'rtacha ko'rsatkichlarga nisbatan past bo'lishini kutsa -da, biz stavkalarning nisbatan keskin o'zgarishini ko'rishimiz mumkin edi. "Biz shunday past darajadamizki, 3,4% sezilarli o'sish bo'ladi", deydi Xeyl. "Uy sotib oluvchilar har oylik ipoteka to'lovini hisoblaganda buni sezishadi." Ipoteka stavkalarining o'sishi kelgusi yilning ikkinchi yarmida uy -joyga bo'lgan talabni pasaytirishi mumkin.

Greg Makbrayd, Bankrate.com bosh moliyaviy tahlilchisi

McBride 2021 yil boshida stavkalari 0,5% dan 0,75% gacha o'zgarib borayotganini ko'radi, bu esa yil o'tishi bilan juda tez o'sishi mumkin. "Kelgusi yil juda o'zgaruvchan bo'lishi mumkin va biz bu yil rekord darajadagi past ko'rsatkichlarni ko'ramiz", deydi Makbrayd. "Ammo stavkalarning ko'tarilishi ehtimoli bor, ayniqsa yilning ikkinchi yarmida, vaktsinalar keng tarqalgan va biz iqtisodiy nuqtai nazardan normal holatga qaytishni boshlaganmiz."

2021 yilda stavkalarga nima ko'proq ta'sir qilishini ko'rib, Makbrayd mamlakatning umumiy iqtisodiy salomatligi va Federal Rezervning harakatlariga e'tibor berish kerak, deb hisoblaydi. "Agar Federal Rezerv uzoq muddatli obligatsiyalarni sotib olishni ko'paytirsa, bu stavkalarning pasayishiga ta'sir qiladi", deydi u. "Bu narsa (ipoteka stavkalari) ko'tarilmasligi yoki pasayishiga olib kelishi mumkin." Va agar iqtisodiyot kuchli tiklansa, stavkalar yuqoriga ko'tarila boshlashi mumkin.

Len Kiefer, Freddi Mac bilan bosh iqtisodchi o'rinbosari

Kiefer, ipoteka bo'yicha past foiz stavkalari kelasi yil ham davom etishini taxmin qilmoqda. "Bizning prognozimiz kelgusi yilda stavkalar nisbatan tekis bo'ladi", deydi u. Ammo Kieferning aytishicha, stavkalar bu darajada qolmasligi mumkin. "Ular biroz yugurishlari mumkin", deydi u. Va u "kelgusi yil oxirida stavkalar biroz pastroq bo'lishi mumkin, lekin keyingi 12 oy ichida juda yaxshi bo'lishi mumkin" deb hisoblaydi.

Kiefer, biz ipoteka stavkalari bo'yicha har qanday o'zgarish keng iqtisodiyot bilan bog'liq bo'ladi deb hisoblaydi. "2021 yil boshida asosiy narsa pandemiya bilan nima bo'ladi", deydi Kiefer. "Agar iqtisodiyot ochilsa, biz foiz stavkalari biroz ko'tarila boshlaganini ko'rishimiz mumkin." Ammo, agar iqtisodiy noaniqlik kuchaygan bo'lsa, bu stavkalarning pasayishiga olib keladi. E'tibor qilish kerak bo'lgan narsa bu inflyatsiya. Agar inflyatsiya oshsa, u stsenariy bo'yicha stavkalarning ko'tarilishini kutadi.

Kelgusi oylar uchun ipoteka strategiyasi

Past ipoteka stavkalari va uy -joy inventarizatsiyasining pastligi ko'chmas mulk va ipoteka sanoatida g'azabni keltirib chiqardi. Butun mamlakat bo'ylab uy sotib oluvchilar sotuvga qo'yilgan bir nechta uylar uchun raqobatlashmoqdalar, savdoda urushlar yaratmoqdalar va uylarning narxini oshirmoqdalar. Shu bilan birga, hozirgi uy egalari bo'ronni kutish bilan kifoyalanadilar, chunki ular mavjud ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirishi va uzoq muddatli foiz stavkalarini pasaytirishi mumkin.

Agar siz yangi uy sotib olmoqchi bo'lsangiz yoki ipotekangizni qayta moliyalashtirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, siz uchun to'g'ri qaror qabul qilishingizga ishonch hosil qilishning bir necha taktikasi.

Tez harakat qilishga tayyor bo'ling

Hozirgi ko'chmas mulk bozoridagi uy -joy sotib oluvchilar, uy taklif qilish yoki qilmaslik to'g'risida o'z fikrlarini bildirish imkoniyatiga ega emaslar. Shunday qilib, siz hamma narsani oldindan tayyorlab, uy qidiruviga kirishingiz kerak.

Asosiysi, uy -joy krediti uchun oldindan rozilik olish. To'liq oldindan tasdiqlash qarz beruvchining kredit va boshqa moliyaviy ma'lumotlarini ko'rib chiqishni o'z ichiga oladi. Lekin siz oldindan tasdiqlanganingizdan so'ng, siz qancha uy sotib olishingiz mumkinligini bilib olasiz va oldindan tasdiqlash xati sotuvchiga sizning jiddiy va malakali xaridor ekanligingizni ko'rsatadi.

Sizga qulay bo'lgan eng yaxshi taklifni qiling

Agar siz uy uchun o'nlab boshqa odamlar bilan raqobatlashayotgan bo'lsangiz, sizning taklifingizni yanada jozibador qilish uchun sizning taklifingizni ko'paytirish yoki ma'lum xaridorlarning kutilmagan holatlaridan voz kechish sizni qiziqtirishi mumkin. Ammo buning oqibatlarini tushunmasdan buni qilmaslik kerak.

Agar sizning hududingizda uy -joy narxi tez o'sayotgan bo'lsa, uy -joy sotib olish byudjeti quyida ko'rsatilgan mulklardan uy qidirishni boshlang. Shunday qilib, siz o'zingiz taklif qilayotganingizdan ko'ra ko'proq pul to'lamasdan taklif miqdorini ko'tarishingiz mumkin.

Taklif qilayotganda, siz qanday kutilmagan hodisalarni kiritishingiz yoki agar mavjud bo'lsa, undan voz kechishingizni diqqat bilan o'ylab ko'rishingiz kerak. Baxtsiz hodisadan voz kechish shuni anglatadiki, agar baholangan qiymat sizning taklifingiz narxidan past bo'lsa, siz farqni cho'ntagidan to'lashingiz yoki jiddiy depozitingizni yo'qotishingiz mumkin. Oldindan kutilmagan hodisalardan voz kechish bilan bog'liq barcha xavflarni to'liq tushunganingizga va qabul qilganingizga ishonch hosil qiling.

Atrofda xarid qiling va muzokara qiling

Agar siz ipoteka krediti sotib olayotganda, bir nechta kreditorlardan kotirovkalarni olish muhim. Haus fintech startapining so'nggi tadqiqotiga ko'ra, stavkalar juda xilma -xil bo'lib, eng qimmat va eng arzon kreditorlar o'rtasidagi farq 0,75%gacha bo'lishi mumkin. Lekin siz faqat stavkaga e'tibor qarata olmaysiz, yopilish xarajatlari ham muhimdir.

Ikkita kredit bir xil foiz stavkasiga ega bo'lishi mumkin, lekin minglab dollar qo'shimcha to'lovlar bo'lishi mumkin. Shunday qilib, har bir qarz beruvchining kredit hisobini diqqat bilan o'qib chiqish va ipoteka bo'yicha foiz stavkasi va yillik foiz stavkasiga (APR) e'tibor berish muhimdir.

Agar sizda taqqoslash uchun bir nechta takliflar bo'lsa, qarz beruvchi bilan gaplashish va stavka yoki to'lovlarni muhokama qilish osonroq bo'lishi mumkin.

Qayta moliyalashtirish uchun matematikani bajaring

Ko'p jihatdan, ipotekani qayta moliyalashtirish uy sotib olishdan ko'ra osonroqdir, ayniqsa bu bozorda. Biroq, siz ipoteka kreditini qayta moliyalashtirishga uy sotib olayotgandek ehtiyotkorlik bilan yondashishingiz kerak. Qayta moliyalashtirish stavkasiga, to'lovlarga va yangi kreditni qancha muddatga saqlashni rejalashtirganingizga e'tibor bering.

Siz bajarishingiz kerak bo'lgan umumiy yo'riqnoma - bu sizning foiz stavkangizni 1% yoki undan ko'proq pasaytirishingiz mumkin bo'lgan taqdirda, uy kreditini qayta moliyalashtirish. Biroq, buning ustiga boshqa omillarni ham hisobga olish kerak. Siz o'z uyingizni uzoq muddat ushlab turishingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz, chunki qayta moliyalashtirishdan oldingi yopilish xarajatlaridan oshib ketadi. Buni hisoblashning bir usuli-oldindan to'lovlarni olish (garchi ular sizning kredit balansingizga qayta moliyalashtirish bilan qo'shilgan bo'lsa ham) va ularni oylik jamg'armangizga bo'lish. Agar sizda qayta moliyalashtirishning yopilish xarajatlari 10 000 dollarni tashkil etgan bo'lsa va oylik to'lovingiz 300 dollardan kam bo'lsa, unda hatto 34 yil yoki uch yilga to'g'ri keladi.

Kreditni to'lash muddati nafaqat sizning oylik to'lovingizga, balki ipoteka foiziga ham ta'sir qiladi. Qisqa muddatli ipoteka kreditlari odatda uzoq muddatli kreditlarga qaraganda past foiz stavkalariga ega. Agar hamma narsa teng bo'lsa, 15 yillik ipoteka 30 yillik ipotekaga qaraganda yaxshiroq stavkaga ega bo'ladi.

Qisqa ipoteka muddati bilan olishingiz mumkin bo'lgan past foiz stavkasi - bu oylik to'lovning yuqori bo'lishi. Garchi, oylik to'lovning yuqori bo'lishi ipotekani tezroq to'lashga imkon beradi. Oxir-oqibat, qaror sizning hozirgi moliyaviy ahvolingiz va uzoq muddatli maqsadlaringizga mos kelishi kerak.