Banklar va kreditorlar pochta orqali bepul naqd pulga o'xshagan oldindan tasdiqlangan cheklarni jo'natishmoqda, lekin juda katta yutuq bor

By 08.09.2021 08.09.2021

Sizga ushbu bayram mavsumida pochta orqali oldindan tasdiqlangan taklif keldi, u sizga chekga o'xshaydi, siz uchun tayyor va naqd pulga tayyor? Bankka shoshilishdan oldin, sovg'alar sizning boshingizda raqsga tushadi, bilingki, bu naqd pul emas.

Aksincha, bu qimmatroq kredit.

Oldindan tekshirilgan pochta takliflari yoki "jonli chexlar"-bu banklar yoki qarz beruvchilar tomonidan ma'lum kredit mezonlariga javob beradigan iste'molchilarga yuboriladigan shaxsiy kreditlar. Chekni naqd qilish sizga bir necha yil davom etadigan va yillik foiz stavkasi 25%dan yuqori bo'lgan kredit shartnomasini tuzadi.

Ommabop maqolalar

Kris Jekson o'tgan yilning noyabrida 2800 foizli 2500 dollar evaziga pochta orqali jonli chek oldi. Moliyaviy rejalashtiruvchi Jekson bunga shubha bilan qaradi, lekin uning oilasi boshqacha munosabatda bo'ldi.

"Men oilamdan (chek) nima qilishlarini so'radim va ular, albatta, naqd qilishlarini aytishdi", deydi Los -Anjelesdagi moliyaviy rejalashtirish firmasi Lionshare Partners asoschisi Jekson.

"Ular menga ta'til uchun qo'shimcha naqd pul berish yaxshi bo'lishini aytishdi. Lekin bu naqd pul emas va stavkasi kredit kartasidan ham yomonroq edi", - deydi Jekson.

Jonli tekshiruvlar: xarajatlar va xavflar

Kredit beruvchilarning aksariyati sizning ish joyingiz, daromadingiz yoki yangi qarzingizni to'lash qobiliyatini hisobga olmaydilar.

Ko'pincha, boshqa qarzlari bor qarz oluvchilar uchun kreditlar to'lanmaydi, deydi iste'molchilar huquqlarini himoya qilish milliy tashkiloti iste'molchilar huquqlari milliy markazi direktorining o'rinbosari Kerolin Karter.

AQSh senatorlari Dag Jons (D-Ala.), Tom Kotton (R-Ark.) Va Jeff Merkli (D-Ore.) Iste'molchilarga jonli cheklarni jo'natish "yirtqichlik amaliyoti" ni to'xtatish uchun qonun kiritdilar.

10 -dekabrda joriy etilgan 2018 yilgi kiruvchi kreditlar to'g'risidagi qonun iste'molchilar kredit olishlarini faqat ular murojaat qilganda olishini ta'minlaydi. Senatorlar qonun loyihasini 2019 yilda ilgari surishni rejalashtirmoqda.

Mariner Finance 36%gacha stavkalari bilan jonli cheklarni yuboradi. 2017 yilda mintaqaviy moliya 6 milliondan ortiq jonli cheklarni jo'natdi va yillik hisobotiga ko'ra, kichik kreditlar bo'yicha o'rtacha 42% (500 dan 2500 dollargacha) daromad oldi.

Jeksonning 28% bilan olgan 2500 dollarlik ssudasi ikki yillik muddat bilan qariyb 800 dollarga tushadi.

Ba'zida jonli tekshiruvlar ixtiyoriy qo'shimchalarga ega bo'lib, ular umumiy xarajatlarni samarali oshiradi:

Kredit sug'urtasi, shuningdek, to'lovlarni himoya qilish sug'urtasi, agar siz o'lim, majburiy ishsizlik yoki nogironlik tufayli to'lay olmasangiz, kredit balansini qoplaydigan variant. Agar qarz oluvchining hayoti yoki nogironligi bo'yicha sug'urtasi bo'lsa, bu keraksiz xarajat, deydi Jekson.

Agar siz qarzni to'lay olmasangiz, qayta moliyalash taklif qilinishi mumkin. Siz ko'proq pul olasiz va to'lash muddati uzoqroq bo'ladi, lekin qo'shimcha foizlar va potentsial kelib chiqish to'lovi.

Agar siz qarzni to'lamasangiz, advokat to'lovlari olinishi mumkin. Xarajatlari shtatga qarab o'zgarib turadigan bunday to'lovlar qarz beruvchining sizga qarshi qonuniy choralarini ko'rish xarajatlarini qoplaydi.

Agar siz jonli tekshiruvga ega bo'lsangiz, nima qilish kerak

Agar siz jonli chek olgan bo'lsangiz, chekni naqd qilishni rejalashtirgan bo'lasizmi yoki yo'qmi, bu qadamlarni bajaring.

Kreditor sizning shtatingizdagi bank regulyatori orqali sizning shtatingizda biznes yuritish uchun litsenziyaga ega ekanligini tekshiring. Kreditorning shikoyatlari bor -yo'qligini bilish uchun Iste'molchilarning moliyaviy himoyasi byurosi shikoyatlar bazasiga tashrif buyuring.

Kredit stavkalari va shartlarini tushunish uning qulayligini aniqlashga yordam beradi. Shartnomada yillik foiz stavkasi sifatida aks ettirilgan qarz olishning umumiy yillik qiymati, shuningdek foiz xarajatlari va yig'imlari batafsil ko'rsatilishi kerak; kerakli to'lovlar soni; va to'lov miqdori.

Kredit uyushmalari, banklar va onlayn kreditorlarda shaxsiy kredit stavkalari va shartlarini solishtiring. Agar sizda yomon kredit bo'lsa, siz federal kredit uyushmalarida past foiz stavkalarini olishingiz mumkin, ular kredit stavkalarini 18%bilan cheklaydi. Bundan tashqari, siz onlayn kreditorlarda stavkalar va shartlarni tekshirishingiz mumkin. Ko'pchilik sizning kredit balingizga ta'sir qilmaydi, bu sizning kredit balingizga ta'sir qilmaydi.

Sizning xarajatlaringizni kuzatadigan byudjet yarating, bu keraksiz xarajatlarni aniqlab, qarzni to'lashga yoki pulni favqulodda jamg'armaga yo'naltirishga yordam beradi. Keyin yuqori foizli kredit o'rniga favqulodda vaziyatlarda naqd pul ishlatishingiz mumkin.

Agar siz taklifni xohlamasangiz, chekni axlat qutisiga tashlang. Ehtimol, kimdir sizning chekingizni o'g'irlab, imzo qo'yib, sizning nomingizga naqd qilib qo'yishi mumkin. CFPB-da iste'molchilarning bir nechta shikoyatlari jonli tekshiruvlarning shaxsini o'g'irlash xavfini ko'rsatadi.

Agar siz hech qachon jonli chek olishni xohlamasangiz, kiruvchi xatlarni o'chirib qo'yishingiz mumkin.